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Poupança e Investimento

Rendimento Flexível

Complemente a sua reforma, enquanto valoriza o seu património.

Uma forma de complementar os seus rendimentos

O Rendimento Flexível é um produto financeiro assente em Fundos de Pensões, comercializado pela Ageas – Sociedade Gestora de Fundos de Pensões, S.A..

Numa altura em que mais necessitamos e na qual vemos os nossos rendimentos diminuírem, o Rendimento Flexível permite-lhe complementar os seus rendimentos mensais, valorizando o seu património através de uma gestão ativa.

Um produto feito à sua medida, com três Fundos distintos, onde poderá optar pela alocação que melhor se ajuste ao seu perfil de investimento.

Quais são as vantagens?

Contrato Flexível

Defina quanto quer investir, quanto quer receber, e como pretende que sejam feitos os recebimentos.

Tributação mais favorável

Tributação de 8% sobre o rendimento financeiro nos primeiros 10 anos do contrato, e englobamento no IRS em Categoria H (Pensões) a partir do 10.º ano.

Gestão Profissional

Uma gestão eficiente do património investido, complementando de forma regrada os recebimentos mensais.

Características do Rendimento Flexível


  • Investimento Mínimo 
    A partir de 10.000€.                                                                          
  • Prazo
    Depende da idade do Cliente e do montante de reembolso escolhido.

  • Comissão de Reembolso 
    Primeiro e segundo anos: 1%
    Terceiro e quarto anos: 0,5%
    Quinto ano e seguintes: 0%

  • Idade Limite da Pessoa Segura na Subscrição 
    Mínima: 18 anos
    Condição de adesão: estar reformado (independentemente da idade e/ou motivo)

  • Formas de Investimento
    Ciclo de Vida.
    Escolha de Fundos. 

  • Beneficiários
    Em vida: o beneficiário é o Participante.
    Em caso de morte: deverão ser pagos os benefícios na seguinte ordem: beneficiários designados, depois Herdeiros Legais.

3 formas de gerir a sua reforma mensal

O Rendimento Flexível é um produto inovador no mercado nacional, proporcionando ao Cliente a possibilidade de converter parte do seu património num complemento de reforma mensal, enquanto mantém o património investido em estratégias diversificadas e com potencial de valorização.

A definição do montante mensal a receber pode ser definida de 3 formas, consoante o objetivo do Cliente:

  1. Maximizar o valor mensal a receber, tendo em vista a desacumulação da totalidade do capital ao longo do tempo de vida esperado do Cliente.
  2. Receber o equivalente ao rendimento financeiro esperado, privilegiando a manutenção do capital investido.
  3. Receber um valor específico de acordo com a preferência do Cliente.

3 estratégias de investimento

O Rendimento Flexível tem 3 estratégias de investimento disponíveis, com diferentes níveis de risco, e sem garantia de capital ou rendimento:

  • Horizonte Ações: Alocação central de 55% em ações, podendo ir temporariamente até um máximo de 85%. Toda a informação disponível aqui
  • Horizonte Valorização: Alocação central de 25% em ações, podendo ir temporariamente até um máximo de 35%. Toda a informação disponível aqui
  • Horizonte Segurança: Alocação central de 0% em ações, podendo ir temporariamente até um máximo de 10%. Toda a informação disponível aqui.

2 formas de investimento distintas

Na subscrição pode optar por duas formas de investimento distintas:

  • Ciclo de Vida: o valor investido é distribuído, automaticamente e de forma dinâmica, pelas diferentes estratégias de investimento de acordo com a idade do Cliente.

    Assim, em idades mais jovens (até aos 70 anos), haverá uma alocação até 60% na estratégia com nível de risco superior.

    Com o aumento da idade do Cliente ao longo do contrato, a alocação do investimento é automática e progressivamente transferida para a estratégia com nível de risco inferior, atingindo uma alocação de 75% nesta estratégia a partir dos 80 anos de idade do Cliente.

  • Escolha de Fundos: o Cliente decide, autonomamente, a forma como pretende distribuir o seu investimento pelas diferentes estratégicas existentes.

Perguntas Frequentes

    • Qual é o prazo do contrato do Rendimento Flexível?

      O contrato não tem um prazo específico.

      Se o Cliente pretender maximizar o seu rendimento, será sugerido um prazo estimado de desacumulação de acordo com a esperança média de vida indicativa para a idade do Cliente.

      Caso o Cliente pretenda receber apenas o equivalente ao valor dos juros, o produto é expectável que não tenha prazo final, no entanto, e após o quarto ano, o cliente pode sempre solicitar o reembolso do contrato sem qualquer penalização.

    • Quais são as comissões do Rendimento Flexível?

      • Comissão de subscrição: 0,5%.
      • Comissão de mudança de estratégia: sobre o valor reafectado entre os Horizontes de Investimento disponíveis não incide qualquer comissão, podendo ser efetuada anualmente, no final do ano, para que entre em vigor em janeiro do ano seguinte.
      • Comissão de reembolso antecipado: Para os pagamentos periódicos acordados não será cobrada comissão de reembolso. No entanto, caso o participante pretenda efetuar o reembolso extraordinário das unidades de participação da sua Conta Participante serão cobradas as seguintes comissões: 1% no 1.º e 2.º anos, 0,5% no 3.º e 4.º anos, e 0% a partir do 5.º ano. Sobre a comissão de reembolso incide imposto do Selo.
      • Comissão de gestão financeira: A Entidade Gestora cobrará 0,8%, 0,95% e 1,25% ao ano respetivamente nos Fundos de Pensões Horizonte Segurança, Horizonte Valorização e Horizonte Ações. Das comissões totais a cobrar o que excede 0,5%, 0,7% e 1% respetivamente nos Fundos de Pensões Horizonte Segurança, Horizonte Valorização e Horizonte Ações (comissão cobrada ao fundo é já refletida no valor da unidade de participação) será cobrado trimestralmente por resgate de unidades de participação a favor da entidade gestora. No final de cada trimestre, dia 30 do mês em questão, o resgate das Unidades de Participação será efetuado de forma automática, debitando as contas dos fundos e creditando a conta da Ageas Pensões.

    • Qual é a tributação sobre os rendimentos do Fundo?

      A tributação do rendimento financeiro é de 8% a partir do momento da subscrição e nos primeiros 10 anos.

      A partir do 10.º ano, o valor será englobado no IRS em Categoria H (Pensões).

      Esta tributação aplica-se a qualquer reembolso, programado ou não.

    • Como é feito o débito do valor do Investimento?

      O investimento é feito por débito em conta.

    • Onde posso alterar o meu contrato?

      Fale com um Mediador Ageas Seguros para efetuar as alterações que pretende. 

    • Como é que posso consultar os meus Documentos?

      Na Área de Cliente tem disponível todas as informações relativas à documentação contratual e financeira dos seus contratos, nomeadamente:

      • Condições do contrato
      • Extratos
      • Declarações de IRS

Documentos

Consulte os detalhes do seguro Rendimento Flexível

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Não dispensa a consulta das informações pré-contratuais e contratuais legalmente exigidas. A subscrição deste produto é realizada através de contratos de adesão individual aos Fundos de Pensões Horizonte Segurança, Horizonte Valorização e Horizonte Ações, comercializados pela Ageas - Sociedade Gestora de Fundos de Pensões, S.A.. Os contratos são estabelecido em unidades de participação cujo valor varia de acordo com a evolução do valor do ativos que constituem o património do fundo de pensões, não existindo garantia de pagamento de um rendimento mínimo. Segurador e Mediador de Seguros e entidade comercializadora.